Lietota auto iegāde kredītā – priekšrocības un trūkumi

Esi vai neesi kādas automašīnas īpašnieks, jebkurā gadījumā noskatot jaunu lietoto auto ir dilemma par to, kādu finanšu veidu izvēlēties. Vairumam nākamo pircēju pirms tam ir rūpīgi jāizvērtē katrs nākamais solis. Tā ietekmi pircējiem var nākties izjust vēl ilgāku laiku pēc spēkrata iegādes. Iespējas ir dažādas – ņem lietošanā kā līzinga auto vai arī nomāt, maksāt skaidrā naudā vai – ņemt kredītā. Viss ir atkarīgs no pircēja iespējām, izvēles un arī termiņa, cik ilgi esat gatavs būt kādās saistībās. Mūsu rakstu sērijā šoreiz runāsim par lietota auto iegādi, kādā finanšu iestādē kārtojot aizdevumu.

Līzinga auto vai pirkts kredītā?

Izvēle uzņemties īsāka vai ilgāka termiņa finansiālās saistības nav viegla. Visvienkāršāk, protams, ir tad, ja automašīnu iegādājieties uzreiz skaidrā naudā, par ko esam rakstījuši citā šīs sērijas rakstā. Tad atliek tikai nokārtot formalitātes un pircējs kļūst par pilnīgu automašīnas īpašnieku.

Vārdi “kredīts” un “saistības” nereti rada šermuļus, un tas ir saprotams – neviens no mums nevēlas maksāt procentus par līzinga auto vai kredītā ņemtu automobili. Un, tomēr – tā ir lieliska iespēja ar sabalansētiem maksājumiem, kas ir pielāgoti atbilstošam grafikam saskaņā ar jūsu reāli pierādāmiem ienākumiem. Jo ilgāks termiņš, jo mazāka ikmēneša maksājuma summa.

Lietots auto uz kredīta – kā tas strādā?

Kā rāda statistika, mūsdienās visbiežāk potenciālajiem pircējiem nav tik daudz vai nav teju vispār līdzekļu, lai varētu veikt jaunas automašīnas iegādi uzreiz. Vai arī pircējs nevēlas iztērēt visus uzkrājumus, lai uzreiz vai vismaz pusi no kopsummas samaksātu par noskatīto auto. Šajā gadījumā ir iespēja iegādāties lietotu auto uz kredīta.

Šobrīd īpaši auto iegādei pielāgoti un pat vilinoši piedāvājumi vairs nav tik plaši izplatīti kā agrāk, turklāt bankas vispār ļoti negribīgi izsniedz aizdevumus kā privātpersonām, tā uzņēmumiem. Tomēr piedāvājumi ir. Lielākās komercbankas, kā “Swedbank“, “Luminor“, “Citadele” un “SEB“, piedāvā gan auto kreditēšanu, gan līzinga iespējas. Kā privātpersonām, tā juridiskajām.

Kādas ir iespējas?

• Iespēja iegādāties kā lētāku, tā arī dārgāku lietotu automašīnu (te var būt gan dažādas klases, gan auto izlaides gads un/vai nolietojamība, nobraukums, u.c.), jo pieejamā kredīta summa ir līdz pat 20 000 eiro. Te gan jāņem vērā arī bankas izvērtējums.
• Fiksēta procentu likme visā kredīta līguma darbības laikā (zemākā likme ir visām minētajām kredītiestādēm vienāda – , augstākā – atšķirīga, tāpēc ir vērts izpētīt).
• Atsevišķos piedāvājumos “zaļajiem” auto tiek piedāvātas zemākas procentu likmes – no 6,9%.
• Nav nepieciešama pirmā iemaksa, nedz ķīla, u.c. prasības, arī prasība pēc KASKO.
• Auto kredīts pieejams ar termiņu no 1 līdz 7 gadiem.

Ir vēl viena iespēja – noformēt nevis auto kredītu, bet parastu naudas aizdevumu jeb patēriņa kredītu.

Vēl ir būtiski piebilst, ka aizdevuma priekšrocība ir iespēja apmaksāt arī nepieciešamos papildu izdevumus, piemēram, par apdrošināšanu vai nepieciešamajiem citiem pakalpojumiem. Kā mīnusus var minēt pircēja kredītspējas pazemināšanās riskus. Piemēram, ja kāds plāno nākotnē pieteikties hipotekārajam kredītam mājokļa iegādei vai apsver nepieciešamību nodrošināt kādam finansiālu nodrošinājumu.

Kādi ir alternatīvi risinājumi?

Ja tomēr nevēlaties izmantot banku pakalpojumus vai arī jums šīs kredītiestādes atsaka kreditēšanu, ir iespēja meklēt risinājumus citviet – mazajās komercbankās vai nebanku kredītiestādēs. Tiesa, te bieži vien jārēķinās ar lielākām procentu likmēm (mūsdienās, ievērojot valsts noteiktās ierobežojošās prasības, procentu likmes vairs nav astronomiskas), tādēļ pirms pieteikuma iesniegšanas nepieciešams veikt padziļinātu izpēti. Taču pieejamā kredīta summas un atmaksas termiņa amplitūda ir plašāka nekā to piedāvā lielākās komercbankas – no 500 līdz 25 000 eiro un no 3 mēnešiem līdz 10 gadiem.

• Atkarībā no komerciestādes, piedāvātās auto kredīta summas ir no 500 līdz 25 000 eiro (katrai iestādei ir atšķirīgs limits).
• Lielākoties fiksētas procentu likmes visā kredīta līguma darbības laikā.
• Dažiem kredītdevējiem zemākā procentu likme ir nedaudz mazāka par komercbanku piedāvātajām un nav jāmaksā par līguma noformēšanu.
• Lielākoties bez pirmās iemaksas vai ķīlas, taču ir izņēmumi.
• Auto kredīts pieejams ar termiņu no 3 mēnešiem līdz 10 gadiem (atkarībā no kredītdevēja).

Protams, kā vienā, tā otrā iespēju variantā ļoti smalki tiek izvērtēti klienta esošie ienākumi un spēja aizdevumu atmaksāt. Īpaša uzmanība tiek pievērsta kredītvēsturei un izvērtētas citas esošās kredītsaistības, ja tādas ir.

Uz šo pirkšanas veidu daļēji attiecas tā sauktais “50 pret 50” darījums. Proti, šis aizdevums nozīmē, ka automašīnas iegādes dienā pircējs veic maksājumu 50% apmērā no spēkrata cenas uzreiz, bet atlikušo starpību samaksā konkrētā laika periodā, piemēram, gada laikā. Vēl viens variants, protams, ir līzinga auto, tas ir aprakstīts šajā sērijas rakstā (links uz to).

Lietots auto kā finanšu rezerve

Var gadīties visādi – pēkšņi zaudēts darbs vai arī uzkrīt kādas citas problēmas, kas rada sarežģījumus kredīta atmaksas veikšanai. Ko darīt? Protams, var aizņemties privāti, taču tas nemazinās kopējo saistību apmēru. Tāpēc ir ieteicams jau savlaicīgi informēt par sarežģījumiem attiecīgo kredītiestādi – tas bieži vien var dot jums iespēju paņemt kredītbrīvdienas, par tām papildus nepiemaksājot. Uzreiz gan jāsaka, ka ne visas kredītiestādes to piedāvā – arī šo apstākli drošības labad ir vērts iepriekš pārbaudīt.

Lasi vēl: Kam pievērst uzmanību pērkot auto no ārzemēm

Ir iespēja kredītu atmaksāt arī ātrāk. Piemēram, esat ņēmis aizņēmumu, bet vēl neesat paguvis pārdot savu līdzšinējo automašīnu. Līdz ar to lieti noderēs iepriekšējā auto pārdošanā iegūtie līdzekļi, it īpaši, ja auto pārdosiet paši un šis process ir ieildzis.

Lietota auto iegāde kredītā – priekšrocības un trūkumi

Uzreiz jāsaka, ka jebkura no četrām formām – auto iegāde par skaidru naudu, kā līzinga auto, ņemot kredītu bankā vai nomā – ir ne vien ar vilinošiem ieguvumiem un priekšrocībām, bet arī ar zināmiem trūkumiem. Nereti atsevišķi faktori var izšķirt konkrēta risinājuma izvēli.

Lietota auto iegāde kredītā priekšrocības:

• bez pirmās iemaksas (pārsvarā);
• bieži vien nav nepieciešams noskatītā auto vērtējums, nav ierobežojums automašīnas vecumam;
• kredīta summas amplitūdā no 500 līdz 25 000 eiro;
• fiksētas procentu likmes, zemākās no 6,9%-7,9%;
• videi draudzīgiem auto dažas kredītiestādes piedāvā zemākas procentu likmes;
• ilgs kredīta atmaksas termiņš – no 3 mēnešiem līdz pat 10 gadiem;
• komercbankas piedāvā kredītmaksājumu apdrošināšanu;
• iespēja finansēt citus izdevumus, ne tikai auto iegādi (apdrošināšana, serviss, u.c.);
• pirmstermiņa atmaksas iespēja bez papildu procentiem.

Lietota auto iegāde kredītā riski un trūkumi:

• arī bankas pašas aicina rūpīgi izvērtēt šāda aizņēmuma formātu, norādot, ka ne vienmēr tas ir labākais risinājums;
• nereti ir prasība iesniegt nodrošinājumu (piemēram, vekselis, ķīla, u.c.), ar sabojātu kredītvēsturi vai neatbilstošu kredītspēju jāpiesaista galvotājs;
• daži piedāvājumi prasa iegādāties apdrošināšanu;
• atšķirībā no līzinga, auto kredīts pazemina pircēja kredītspēju;
• nespējot atmaksāt kredītu, pastāv risks zaudēt automašīnu.

Kopsavilkums

Saprotams, ka jebkuram pircējam gribas automašīnu savā rīcībā iegūt tagad un tūlīt. Taču mūsu ieteikums ir vienmēr izvērtēt konkrēto situāciju gan sava un ģimenes budžeta kontekstā, apzināties savu maksātspēju un vai tā rezultātā neradīsies kādi riski turpmākā nākotnē, nebaidīties apsvērt potenciālas papildu izmaksas nākotnē vai pat izskatīt varbūtību tomēr mazliet paciesties ilgāk un uz īsu laika sprīdi atlikt jauna auto iegādi līdz brīdim, kad būsiet uzkrājis naudas līdzekļus ar zināmu rezervi.